Для того, чтобы держать свои ликвидные активы в безопасности, не обязательно иметь свой банк. Есть более гибкие решения.
«Мои деньги — в заложниках у банка». «Банк может произвольно лишить меня активов на годы, и ему за это ничего не будет». Мы слышим это каждый день. За последние 20 лет банки стали врагами своих клиентов. Уродливая реальность, но от неё не деться никуда.
В попытке как-то защититься от банковского произвола многие спрашивают, возможно ли купить собственный банк. К сожалению, это не решит проблемы.
Стоимость содержания банковской лицензии в приличном государстве не поддается даже предварительной оценке. Это очень дорого. И, самое главное, это не ваш банк. Им все равно будут рулить местные менеджеры, назначенные по согласованию с регулятором. А их цель — «как бы чего не вышло», лучше не сделать, чем сделать. Иностранным банком нельзя управлять авторитарно.
Поиск решений иногда смещается на разные квази-банковские структуры, которые позволяют держать средства клиентов. Но даже собственная платежная система — не выход. Нужно привлекать сторонний бизнес, чтобы поддерживать лицензию, регулятор очень негативно смотрит на крупные платежи (вместо развития розницы), добросовестное содержание такой лицензии стоит минимум 300,000€ в год.
Вернемся к тому, а для чего нужен собственный банк:
- самостоятельно контролировать информацию о бенефициарах;
- контролировать риск надежности места хранения денег;
- функция «казначейства» — перераспределение денег между инвестициями, проектами и личным потреблением.
Очевидно, что все эти задачи можно решить инструментами инвестиционного рынка.
- Для контроля информации о бенефициарах Вы можете управлять своими средствами через собственный инвестиционный фонд;
- Ликвидные накопления могут быть вложены в абсолютно надежные ценные бумаги мгновенной ликвидности (государственные облигации и пр.) и учитываться в надежном депозитарии на имя фонда;
- Внутреннее перераспределение средств не представляет проблему;
- Определенные типы фондов могут также выполнять функции фэмили-офиса, что позволяет оплачивать семейные расходы, не обязательно открывая отдельный счет.
Мы построили множество таких структур за последние десятилетия, и готовы воплотить в выполняемом для Вас проекте весь накопленный опыт.